개인회생 절차를 진행 중이거나 완료하신 분들 중,
추가 대출이 가능한지, 그리고 그 승인 확률은 얼마나 되는지
궁금해하는 분들이 많습니다.
인터넷에서는 "개인회생 대출 승인율 90%"라는 광고도 쉽게 보이지만
실제로 그렇게 높은 승인율이 나오는 경우는 드뭅니다.
오늘은 2025년 최신 기준으로 개인회생 대출 승인율은 실제로 어느 정도인지,
그리고 승인을 받기 위해 고려해야 할 조건까지
알아보기 쉽게 정리해 드리겠습니다.
개인회생 대출, 왜 승인해 줄까?
많은 분들이 개인회생 중이라면 대출이 아예 불가능할 것이라고 생각합니다.
사실 과거에는 대부분의 금융사에서 개인회생 진행 중인 고객은 대출 거절 대상이었습니다.
하지만 최근에는 일부 저축은행, 캐피탈사 등 2금융권 금융사에서
개인회생 인가 확정 이후, 특정 조건을 충족할 경우 소액 대출을 승인하고 있습니다.
그 이유는 개인회생 제도 특성상
✅ 부채가 정리되고
✅ 소득이 일정하게 발생하며
✅ 변제계획에 따라 꾸준히 상환하고 있는 고객들은
금융사 입장에서도 관리 가능한 저위험 고객으로 평가되기 때문입니다.
다만 대출 승인율은 일반 신용대출보다 훨씬 낮고, 조건도 제한적입니다.
개인회생 대출 승인율, 실제 수치는?
그렇다면 실제로 개인회생 대출 승인율은 어느 정도일까요?
📌 평균 승인율
2025년 현재, 금융권에서의 실제 승인율은
약 30~50% 수준으로 알려져 있습니다.
이는 대출 조건을 충족하는 신청자 중
✅ 소득 증빙 가능
✅ 변제계획 이행 중 연체 없는 경우
✅ 재직기간 또는 사업소득 증빙 가능
등의 조건을 충족했을 때 기준입니다.
일부 저축은행이나 캐피탈사 상담 데이터에 따르면
대출 상담 신청자 10명 중 3~5명 정도가 실제 대출 승인으로 연결되고 있습니다.
📌 승인율에 영향을 미치는 요소
개인회생 대출 승인율은 다음과 같은 요소에 따라 크게 달라집니다.
- 소득 수준과 안정성
- 월 소득 200만원 이하 → 승인 확률 낮음
- 월 소득 250~300만원 이상 → 승인 확률 높음
- 소득이 불안정한 프리랜서, 일용직 → 승인 어려움
- 변제계획 이행 여부
- 인가 확정 이후 변제계획을 성실하게 이행 중인 경우
승인 가능성 높음 - 최근 6개월 내 연체 이력 → 부결 확률 급증
- 인가 확정 이후 변제계획을 성실하게 이행 중인 경우
- 직업 형태
- 정규직 직장인, 공무원 → 승인율 높음
- 자영업자 → 소득증빙에 따라 승인율 달라짐
- 프리랜서 → 소득 입증 어려울 경우 승인 거절 가능
- 기존 대출 상환 상태
- 변제계획 이외의 기존 대출 연체, 상환 지연 기록이 있다면
승인 거절 가능성 큼
- 변제계획 이외의 기존 대출 연체, 상환 지연 기록이 있다면
"승인율 90%" 광고, 사실일까?
최근 온라인과 유튜브 등에서
"개인회생 대출 승인율 90%", "무조건 승인 보장"
같은 광고를 자주 보셨을 겁니다.
결론부터 말씀드리면 대부분 허위 광고입니다.
실제로 금융사에서 운영하는 공식 상품은
승인 보장이라는 표현을 절대 사용하지 않으며
신용조회와 심사를 통해 승인 여부가 결정됩니다.
이러한 광고 대부분은 대출 중개인, 불법 사금융, 선입금 사기와 연계되어 있으니
절대주의하셔야 합니다.
승인율 높이는 방법
개인회생 대출을 신청할 계획이라면
다음의 5가지 방법으로 승인율을 높일 수 있습니다.
1. 변제계획 이행 내역 철저히 관리
인가 확정 이후 한 번도 연체 없이 상환 중이라는 점은
가장 중요한 평가 요소입니다.
2. 소득 증빙 철저히 준비
✅ 근로소득 → 급여명세서, 재직증명서
✅ 자영업자 → 사업자등록증, 소득금액증명원
✅ 프리랜서 → 국세청 신고 자료, 계약서
최근 3개월 이상 소득자료가 필수입니다.
3. 신청 금융사 선택 신중히
저축은행, 캐피탈사 중심으로
개인회생 대출 상품을 운영하는 금융사를 선택해야 합니다.
4. 기존 부채 상황 정리
변제계획 외에 기존 연체대출, 카드론 등 부채가 남아 있다면
신청 전에 정리하는 것이 좋습니다.
5. 소득 대비 한도 적정 신청
최대한도(3,000만 원)로 무리해서 신청하면 부결 가능성이 높습니다.
내 소득 대비 상환 가능한 수준에서 신청하는 것이 승인율을 높이는 방법입니다.
실제 승인 사례
📌 사례 ①
30대 직장인 A씨, 월 소득 280만원, 변제계획 2년차
→ 웰컴저축은행에 1,500만원 신청 → 승인
📌 사례 ②
40대 자영업자 B씨, 월 소득 320만원, 변제계획 3년차
→ OK저축은행에 2,000만원 신청 → 승인
📌 사례 ③
20대 프리랜서 C씨, 소득 증빙 부족
→ 유진저축은행 신청 → 부결
소득 증빙과 변제계획 이행 여부가 승인 여부를 가르는 가장 큰 기준임을 알 수 있습니다.
마무리
정리하자면, 2025년 현재 개인회생 대출 승인율은 평균 30~50% 수준입니다.
신청자 모두가 대출을 받을 수 있는 것은 아니며,
소득 안정성, 변제계획 이행 여부, 직업 형태에 따라 승인율이 크게 달라집니다.
인터넷상의 90%, 100% 승인 광고는 사실이 아니며,
대부분 위험한 사금융, 중개인 광고일 가능성이 높으니 반드시 주의하시기 바랍니다.
대출 승인을 원하신다면
내 소득 수준에 맞는 적정한 한도로 신중하게 신청하는 것이
개인회생 절차를 방해하지 않고, 금융생활을 정상적으로 복구하는 첫걸음이 될 것입니다.