최근 경기 침체와 물가 상승으로 인해 많은 분들이 개인회생 절차를 진행하고 있습니다.
과거에는 개인회생에 들어가면 대출은 완전히 불가능하다고 생각하는 분들이 많았지만,
실제로는 일정 조건만 충족된다면 일부 금융사에서는 대출을 제공하고 있습니다.
그렇다면 개인회생 절차 중 대출 최대한도는 어디까지 가능할까요?
오늘 포스팅에서는 2025년 기준 개인회생 대출 최대 한도, 승인 조건, 주의사항까지
한눈에 정리해드리겠습니다.
개인회생 중 대출, 왜 가능한가?
먼저 많은 분들이 의아해하시는 부분부터 짚고 넘어가겠습니다.
개인회생 절차를 밟고 있다는 것은 법원에서 과도한 채무로 인해 변제계획을 승인받은 상태를 의미합니다.
신용등급도 최하위로 평가되고, 대부분의 대출 심사에서 불이익을 받게 되죠.
하지만 일부 저축은행, 캐피탈사 등 2금융권 금융사에서는
법원 인가가 확정된 이후 소득이 안정적이고 변제계획을 성실히 이행 중인 고객을 대상으로
한정적으로 대출을 제공하고 있습니다.
이유는 간단합니다.
✅ 개인회생 인가 후 채무 구조가 정리되어
✅ 일정한 소득이 지속적으로 발생하고
✅ 기존 채무 연체 가능성이 낮기 때문입니다.
다만, 이러한 금융사 대출은 일반 대출에 비해
한도와 조건이 제한적이며, 금리도 다소 높다는 점은 꼭 인지해야 합니다.
개인회생 대출 최대한도는 얼마?
그렇다면 가장 궁금해하시는 대출 최대 한도는 어느 정도일까요?
📌 일반적인 최대 한도
대부분의 금융사에서는 최대 3,000만 원까지 대출 한도를 제공합니다.
하지만 실제로 승인되는 평균 금액은
500만원~2,000만원 사이가 가장 많습니다.
이는 신청자의
✅ 월 소득 수준
✅ 기존 변제계획에 따른 상환 여력
✅ 신용정보
✅ 직업 및 재직기간
등 여러 조건에 따라 달라지며, 모두 동일한 최대한도를 적용받지는 않습니다.
📌 금융사별 대출 한도 예시 (2025년 기준)
| OK저축은행 | 3,000만원 | 13~19% | 개인회생 특화 상품 운영 |
| 웰컴저축은행 | 2,000만원 | 12~20% | 저신용자 전문 |
| SBI저축은행 | 2,000만원 | 14~22% | 법원 인가 후 가능 |
| 현대캐피탈 | 3,000만원 | 12~18% | 기존 대출 보유자 우대 |
| 롯데캐피탈 | 2,000만원 | 13~21% | 담보대출 가능 |
위 표에서 보듯, 대부분 금융사에서 1,000만원~3,000만원 내외로 대출 가능성이 있습니다.
하지만 승인 시점의 소득 상황, 기존 변제금, 부양가족 여부 등에 따라
실제 승인 금액은 크게 달라질 수 있습니다.
대출 한도 결정 기준
개인회생 대출의 한도는 일괄적으로 정해져 있지 않습니다.
주요 심사 기준은 다음과 같습니다.
① 월 소득 대비 상환 능력
가장 중요한 요소는 현재 월 소득입니다.
대부분 금융사는 변제계획 상 변제금 외에도 대출 상환 부담이 가능한 소득이 있는지 확인합니다.
예를 들어,
- 월 소득 250만원
- 월 변제금 80만원
인 경우, 남은 170만원에서 추가 대출 상환 가능 여부를 평가합니다.
② 변제계획 이행 여부
대출 신청 시점까지 변제계획을 성실하게 이행하고 있는지가 중요합니다.
중간에 연체 기록이 있거나 변제계획을 위반한 경우,
대출 심사에서 부결될 가능성이 매우 높습니다.
③ 재직·사업소득 확인
대부분 금융사는 재직확인 또는 사업소득 증빙을 요구합니다.
프리랜서, 자영업자라 하더라도 소득금액증명원, 국세청 신고자료 등으로 소득이 확인된다면 심사 가능합니다.
④ 신용정보
개인회생 진행 중 신용등급은 거의 최하위 상태지만,
최근 1년 내 연체 여부, 기존 대출 상환 이력 등은 심사에 영향을 미칩니다.
개인회생 대출 최대한도에 대한 오해
"3,000만원까지 대출된다고 하던데 무조건 받을 수 있나요?"
많은 분들이 이런 질문을 하십니다.
하지만 금융사에서 제시하는 최대한도는 말 그대로 상한선일 뿐,
실제 승인 금액은 개인 상황에 따라 천차만별입니다.
실제 사례를 보면,
- 직장인 A씨: 월 소득 280만원, 변제계획 2년차 → 1,500만원 승인
- 자영업자 B씨: 월 소득 350만원, 변제계획 3년차 → 2,000만원 승인
- 프리랜서 C씨: 소득 불안정, 변제계획 초반 → 500만원 승인
대부분의 금융사에서는 1,000만원~2,000만원 수준에서 승인되는 경우가 많고,
소득과 신용 상태가 뛰어난 일부 케이스에서만 3,000만원 한도까지 가능합니다.
대출 신청 시 주의사항
개인회생 대출을 신청할 때 반드시 유의해야 할 점도 있습니다.
1. 과도한 대출 금지
대출 가능하다고 해서 최대한도까지 무리하게 대출받는 것은 위험합니다.
월 변제금과 신규 대출 상환을 동시에 부담해야 하기 때문에
상환 불가 → 개인회생 절차 취소로 이어질 수 있습니다.
2. "무조건 승인" 광고 주의
인터넷상에 무조건 대출 가능, 승인 100% 보장이라는 광고가 많은데
대부분 불법 대부업체이거나 대출 사기일 가능성이 높습니다.
3. 대출 대행 수수료 요구 금지
정상적인 금융사는 대출 신청자에게 수수료, 선입금, 보증금을 요구하지 않습니다.
마무리
개인회생 대출 최대한도는 금융사별로 최대 3,000만원까지 가능하지만,
실제로 승인되는 금액은 대부분 소득, 변제계획 이행 여부, 기존 신용 상태에 따라
1,000만원~2,000만원 수준이 많습니다.
가장 중요한 것은 내 상환 능력 내에서 안전하게 대출을 진행하는 것입니다.
과도한 대출은 회생 절차에 악영향을 줄 수 있으니
충분히 정보를 확인한 뒤, 신중하게 접근하시기 바랍니다.