한때 ‘부자는 부동산에 투자한다’는 말이 정설처럼 여겨졌습니다. 하지만 2025년 현재, 그 흐름이 바뀌고 있습니다. 50~60대 고액 자산가들의 자산 운용 방식은 눈에 띄게 변화하고 있으며, 그 중심에는 ETF(상장지수펀드), 금, 달러 같은 금융자산이 자리 잡고 있습니다.
하나증권이 최근 발표한 보고서에 따르면, 고령층 자산가의 투자 트렌드는 기존의 부동산 중심에서 세금 효율 + 유동성 + 리스크 관리가 가능한 금융자산 중심으로 이동 중입니다.
📊 2025년 고액 자산가 선호 투자처 TOP 5
| 순위 | 투자처 | 응답 비율 | 특징 |
|---|---|---|---|
| 1위 | ETF (해외 중심·배당형) | 52% | 분산 투자 + 높은 환금성 + 세금 효율 |
| 2위 | 금 (골드바, 금 통장) | 46% | 실물 자산, 인플레이션·달러 강세 대응 |
| 3위 | 달러 자산 | 41% | 환차익 + 원화 약세 방어 목적 |
| 4위 | 부동산 (기존 보유) | 38% | 신규 매수↓, 보유 유지 전략 |
| 5위 | 리츠/인컴펀드 | 30% | 배당 수익 중심, 은퇴 대비 수익화 |
이 표에서 확인할 수 있듯, 부동산의 비중은 줄고 있으며 대신 안정적 현금흐름과 분산 효과를 주는 금융자산의 선호도가 빠르게 상승하고 있습니다.
📉 부자들이 부동산을 피하는 이유
- 📌 고금리 부담 → 대출이자 상승, 수익성 하락
- 📌 보유세 강화 → 종부세·재산세 부담 가중
- 📌 정책 리스크 → 거래세·공시가격·임대차 규제 등 변동성 확대
- 📌 유동성 부족 → 현금화 어려움, 상속·증여 시 분할 불리
이처럼 부동산은 자산 가치 보존에는 강점이 있지만, 운용과 활용 측면에선 비효율성이 높다는 평가가 이어지고 있습니다.
📈 그럼 ETF와 금은 왜 부자에게 유리할까?
1️⃣ ETF (상장지수펀드)
- 📌 글로벌 주식·채권·리츠 등에 간접 투자 가능
- 📌 배당 ETF → 매월 현금흐름 확보 (은퇴 이후 적합)
- 📌 세금 효율: 국내 상장 ETF는 비과세 상품도 있음
2️⃣ 금
- 📌 실물 보유(골드바) + 금 통장 등 선택 가능
- 📌 환율·금리 변동에 강한 안전자산
- 📌 원화 약세 → 금값 상승으로 자산 방어 가능
부동산은 크고 느린 자산이라면, ETF와 금은 빠르게 움직이고 유연하게 관리 가능한 자산이라 할 수 있습니다.
👴 실전 투자 사례 – 부자들은 이렇게 움직인다
“예전엔 수익형 상가도 있었는데, 지금은 배당 ETF가 훨씬 낫다고 봐요.” – 59세 은퇴 교사, 자산 약 15억 원 보유
“요즘은 부동산은 지키고, ETF로 굴려요. 월배당으로 생활비 충당도 되니까 부담 없어요.” – 63세 서울 거주 사업가
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📝 마무리: 이제 부자들은 ‘움직이는 자산’을 선택한다
50~60대 부자들은 더 이상 고정된 자산을 선호하지 않습니다. 세금, 유동성, 안정성, 상속 효율을 모두 따진 결과, 부동산보다 ETF, 금, 달러에 주목하고 있는 것이죠.
당신이 자산관리를 고민 중이라면, 그들이 어디에 투자하는지 살펴보는 것부터 시작해 보세요.
다음 콘텐츠에서는 ‘50대 이상을 위한 월배당 ETF 3선’을 소개해드릴게요!