정기예금을 가입할 때 가장 고민되는 질문 중 하나는 바로 이거예요. “6개월짜리로 짧게? 아니면 1년짜리로 길게 넣을까?”
금리는 1년이 보통 더 높지만, 자금을 오래 묶는 게 부담될 수 있죠. 이번 글에서는 2025년 금리 기준으로 6개월 vs 1년 정기예금의 수익 차이부터, 중도해지 리스크, 복리 예금과의 차이, 예금자보호 전략까지 친절하게 정리해드립니다.
📊 2025년 정기예금 금리, 얼마나 차이 날까?
- 🕑 6개월 예금 평균 금리: 약 3.0%
- 📅 1년 예금 평균 금리: 약 3.5%
👉 0.5% 금리 차이. 작아 보여도 예치 금액이 클수록 수익 차이는 확실히 커집니다.
💰 예치금별 이자 비교 (세후 기준)
| 예치 금액 | 6개월 / 3.0% | 1년 / 3.5% | 차이 |
|---|---|---|---|
| 1,000만 원 | 127,500원 | 297,500원 | +170,000원 |
| 5,000만 원 | 637,500원 | 1,487,500원 | +850,000원 |
| 1억 원 | 1,275,000원 | 2,975,000원 | +1,700,000원 |
✔️ 수익 면에서는 1년 정기예금이 확실히 우위입니다. 하지만! 상황에 따라 꼭 1년이 정답은 아닐 수도 있어요.
📌 이런 경우엔 6개월 예금이 유리해요
- 📈 금리 상승 흐름일 때 (6개월 후 더 높은 금리 상품 가입 가능)
- 🧳 특정 시점에 사용할 돈일 때 (예: 자동차 교체, 여행 등)
- 💸 여윳돈은 있지만 오래 묶기는 부담스러운 경우
👉 특히 금리가 오를 것 같은 시기에는 짧게 운용하는 게 훨씬 유리합니다.
📌 1년 예금은 이런 분에게 추천!
- ✅ 자금이 여유롭고 장기 운용이 가능한 경우
- ✅ 0.5% 이상 고금리 예금 기회가 있을 때
- ✅ 예금 관리가 귀찮고 한 번에 묶고 싶은 경우
👉 특히 5천만 원 이상 예치할 경우 0.5% 차이만으로 연간 85만 원 이상 차이 납니다.
🔄 중도해지하면 이자 얼마 손해볼까?
| 상황 | 중도해지 시 이자율 | 예상 이자 (5천만 원 기준) |
|---|---|---|
| 1년 예금 → 3개월 후 해지 | 연 0.5% | 약 52,000원 (세후) |
| 6개월 예금 → 2개월 후 해지 | 연 0.1% | 약 7,000원 (세후) |
✔️ 중도해지는 정말 손해예요! 언제든 꺼내 쓸 수 있는 돈이라면 정기예금보다 CMA나 파킹통장이 더 나을 수 있어요.
🔐 예금자 보호? 이럴 땐 나눠서 예치하세요
- 예금자보호는 1인당, 1금융사당 5천만 원까지
- 1억 원 예금 시 → 5천만 원씩 다른 은행으로 분산하면 전액 보호
👉 수익도 챙기고 안전성도 지키려면, 기간뿐만 아니라 예금처도 분산하는 게 안전한 전략입니다.
⚖️ 기간 전략 요약표
| 항목 | 6개월 정기예금 | 1년 정기예금 |
|---|---|---|
| 수익률 | 낮음 | 높음 |
| 유동성 | 좋음 | 제한적 |
| 추천 상황 | 금리 변동, 단기자금 | 장기 보유, 안정 수익 |
💬 보너스: 복리 예금과 정기예금의 차이
- 📌 정기예금: 단리 (원금에만 이자 발생)
- 📌 복리 예금: 이자에 또 이자가 붙음 → 실제 수익률 ↑
👉 단, 복리 예금은 이자 지급 주기(월/분기/연)와 상품 구조에 따라 체감 효과가 다르기 때문에 꼭 약관 확인 후 비교하시길 추천드려요!
✅ 마무리 정리
- 1년 예금이 수익은 더 크지만 유동성은 떨어짐
- 6개월 예금은 금리 상승기나 단기자금에 유리
- 중도해지는 이자 거의 못 받으니 주의!
- 금액 분산 + 기간 분산 전략이 가장 현실적
다음 편에서는 정기예금과 CMA의 차이를 상세히 비교해드릴게요. **이자 지급 방식, 예금자보호 여부, 하루 단위 수익** 등 실제로 어떤 게 더 이득인지 알아봅니다 😊
👉 [5편 보러가기] (업로드 예정)